平成ヘイセイ１９年度ネンド　地域チイキ密着型ミッチャクガタ金融キンユウの推進スイシン計画ケイカク
							広島県信用組合
平成１５年度からの「リレーションシップバンキングの機能強化計画」および平成１７年度からの「地域密着型金融推進計画」の取組みを通して、地域密着型金融機能キノウ強化キョウカの推進スイシンを図ハカってまいりました。　地域密着型金融とは、「金融機関が顧客との間で親密な関係を長く維持することにより顧客に関する情報を蓄積し、この情報を基に貸出等の金融サービスの提供を行うことで展開するビジネスモデル」（平成１５年３月２７日金融審議会金融分化会第二部会報告）であり、その本質は、「長期的な取引関係により得られた情報を基に、質の高い対面交渉等を通じて、早い時点で経営改善に取り組むとともに、中小企業金融における貸出機能を強化することにより、金融機関自身の収益向上を図ること」（平成１７年３月２８日リレーションシップバンキングのあり方に関するワーキンググループ座長メモ）とあります。この基本概念は、まさに地域金融機関である当組合の経営方針・戦略と合致するところであり、今後とも引続き地域密着型金融取組みの推進を図ることにより、中小零細企業向け金融の担い手として地域経済の発展のために尽力してまいりたいと考えております。　具体的には、次の項目を基本として、これまでの進捗状況の分析・評価を踏まえながら、さらに地域密着型金融の機能強化の高度化を図ってまいります。

(1) ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化
	①	経営改善支援
２０先程度の経営改善支援先の選定を行い、「経営改善支援委員会」が支援先の経営実態を把握し、現状分析と改善計画をもって経営改善支援を図ハカってまいります。
	②	身近な情報提供、経営指導・相談
		最も身近な地域金融機関として、事業者の幅広い情報提供、経営指導・相談等のニーズに対応することが必要であると考えております。

(2) 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底
	①	目利き機能の向上（不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資の徹底）
		定性情報を含めた地域での情報を生かしながら、取引先企業との日常的なコミュニケーションを活用した目利き機能の向上を図ることにより、事業価値を見極めた融資を行うことが重要と考えております。このことは、不動産担保・個人保証に過度に依存しない融資にも繋がり中小企業金融の円滑化を図られるものと思います。

(3) 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献
	①	利用者の満足度を重視した経営を行うため「ＣＳ運動」を展開し、「利用者満足度アンケート調査」等の結果を踏まえて、金融サービスの向上や業務の改善を行ってまいります。
	②	ブロック毎に地区総代懇親会を開催し、決算状況等情報開示するとともに意見・要望を直接聞き、組合の経営に反映させてまいります。
	③	地域特定産業を対象とした融資や、クレジットや消費者金融等の借入をまとめて借り換えするローンなど目的別ローンの活用を図り、地域の中小零細企業や個人の皆さまの幅広い資金ニーズに応えることにより、地域社会への貢献を図ってまいりたいと考えております。

地域チイキ密着型ミッチャクガタ金融キンユウ推進スイシン計画ケイカクの個別コベツ取組トリクみ

項コウ　　　　　目メ			現ウツツ状ジョウの分析ブンセキ及オヨび評価ヒョウカ	取組トリクミ方針ホウシン及オヨび目標モクヒョウ	具体的グタイテキ取組トリク策サク	スケジュール
						１９年度ネンド	２０年度ネンド以降イコウ
１．ライフサイクルに応オウじた取引トリヒキ先サキ企業キギョウの支援シエン強化キョウカ
	(１)取引トリヒキ先サキ企業キギョウに対タイする経営ケイエイ改善カイゼン支援シエン機能キノウの強化キョウカ		経営改善支援委員会が、毎年２０先程度対象先を選定のうえ、経営改善計画に基づいて経営改善支援を実施した結果、債務者区分のランクアップが図られるなど一定の効果が見られたものと考カンガえています。今後は、企業経営者に趣旨を良く理解していただくよう努めるとともに、経営者ケイエイシャの意識イシキ改革カイカクを促ウナガし、より効果的な改善支援に向けて取組んでいきたいと考えます。	要注意先を中心とした取引先に対して、経営改善計画に基づき、取引金融機関として支援することが地域経済の活性化につながり、もって貸出資産の健全化に資するとの考えから、営業店と本部が連携して経営改善カイゼン支援機能の一層の強化を図っていく方針です。	①経営改善支援先を２０先程度選定し、本部の融資部長を中心として関係部署の担当者が参加する「経営改善支援委員会イインカイ」が、営業店と連携しながら妥当性のある「経営改善計画」に基づき経営改善支援を行い、債務者区分のランクアップを図り実績を公表していく予定ヨテイです。	①自己査定結果を踏まえ、経営改善支援対象先を選定し、「経営改善支援委員イイン会カイ」は、経営者・営業店と十分連携・協議し、経営改善支援の方策を検討します。　②妥当性のある「経営改善計画書」に基づき、経営改善策を実施するとともに、定期的（３か月毎）に進捗状況を確認し、見直しが必要な場合は協議を行います。　③経営改善支援取組み実績の公表（経営改善取組み先数、経営改善による債務者区分のランクアップ先数等）を行う予定ヨテイです。	①自己査定結果を踏まえ、経営改善支援対象先の見直しを行います。　②「経営改善支援委員会イインカイ」は、経営者・営業店と十分連携・協議し、経営改善支援の方策を検討します。　③妥当性のある「経営改善計画書」に基づき、経営改善策を実施するとともに、定期的（３か月毎）に進捗状況を確認します。　④経営改善支援取組み実績の公表を行う予定ヨテイです。
	(２)取引トリヒキ先サキ企業キギョウに対タイする情報ジョウホウ提供テイキョウ、経営ケイエイ指導シドウ・相談ソウダン機能キノウの強化キョウカ		外部専門家・外部機関等との連携レンケイを図ハカるとともに、有資格者による中小企業の財務・経営管理能力向上のための支援機能のを強化を図りたい考カンガえます。なお、全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加し、職員ショクインの能力ノウリョク向上コウジョウに努ツトめます。	外部専門家・外部機関等との連携レンケイを図ハカるとともに、有資格者による中小企業の財務・経営管理能力向上のための支援を行オコナっていきます。取引先中小企業に対するコンサルティング機能、情報提供機能の一層の強化を図ハカるため、人材ジンザイの育成イクセイに努ツトめます。また、地域におけるベンチャー企業の育成ならびに中小企業の技術開発及び新事業の展開を支援するため、融資審査能力（目利き能力）の向上を基本方針として取り組みます。	① 商工団体等との連携強化や外部専門家・外部機関等を有効的に活用し、取引先中小企業に対するコンサルティング機能、情報提供機能の一層の強化を図ります。　②有資格者（ＦＰ、中小企業診断士、社労士ほか）を活用した中小企業の財務・経営管理能力向上のための支援を行います。　③全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加します。　④融資内部研修を実施します。　⑤創業、新事業の展開、技術開発等に係る融資案件については、「融資審議会」で協議できる体制とします。	①外部専門家・外部機関等によるコンサルティングや、有資格者による中小企業の財務・経営管理能力向上のための支援を行います。　②全信中協、地区チク協会キョウカイ、その他タ外部ガイブ団体ダンタイが主催する研修ケンシュウに積極的セッキョクテキに参加サンカします。	①外部専門家・外部機関等によるコンサルティングや、有資格者による中小企業の財務・経営管理能力向上のための支援を行います。　②全信中協、地区チク協会キョウカイ、その他タ外部ガイブ団体ダンタイ主催の講座を受講します。
２．事業ジギョウ価値カチを見極ミキワめる融資ユウシ手法シュホウをはじめ中小チュウショウ企業キギョウに適テキした資金シキン供給キョウキュウ手法シュホウの徹底テッテイ
	(１)目利メキき機能キノウの向上コウジョウ（担保タンポ・保証ホショウに過度カドに依存イゾンしない融資ユウシの徹底テッテイ）		職員ショクインの目利メキき能力ノウリョク向上コウジョウのため、全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加しています。今後も、目利き能力や経営支援の能力の向上など事業再生・中小企業金融の円滑化に向けた人材育成のため、研修会に積極的に参加し職員全体のレベルアップを図って行きたいと思オモいます。目利き機能の向上は、過度に担保・保証に依存しない融資の推進につながっていくものと考カンガえます。	地域密着型金融を効果的かつ効率的に推進していくため、企業の将来性、技術力を的確に評価できる能力（「目利き」能力）、経営支援能力の向上など事業再生・中小企業金融の円滑化に向けた人材育成に努めます。そのため、全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加するとともに、土曜ドヨウ勉強ベンキョウ会カイ党トウの内部勉強ベンキョウ会カイを実施します。また、職員の自己啓発支援として「通信教育制度」や「検定制度」を改定し、能力開発および資格取得を奨励することにより職員全体のレベルアップを図っていく方針です。また、不動産担保・保証に過度に依存しない融資を促進するため、ローンレビューの徹底、信用リスクデータの整備・充実を図っていく方針です。なお、担保タンポ・保証ホショウに過度カドに依存イゾンしない融資ユウシの取組トリクみ実績ジッセキについては、ホームページ等トウで公表コウヒョウしていく方針ホウシンです。	①全信中協、地区協会、その他タ外部ガイブ団体ダンタイ主催シュサイの研修ケンシュウ講座を受講します。　②土曜勉強会等の内部勉強会の実施により職員の知識向上を図ります。　③「通信教育制度」や「検定制度」を改定し、能力開発および資格取得を奨励することにより職員全体のレベルアップを図ります。　④大口与信先について、定期的（半期毎）にローンレビューを実施します。　⑤業種別・信用格付別のリスクデータベースの整備・充実を図るとともに、適正な金利設定を進めます。　⑥担保・保証に過度に依存しない融資の取組み実績については、ホームページ等で公表する予定です。	① 全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加します。　②土曜勉強会等の内部勉強会の実施により職員の知識向上を図ります。　③ 「通信教育制度」・「検定制度」の活用により、職員の能力開発および資格取得奨励を図ります。　④大口与信先について、定期的（半期毎）にローンレビューを実施します。　⑤業種別・信用格付別のリスクデータベースの収集・蓄積を図ります。　⑥担保・保証に過度に依存しない融資の取組み実績については、ホームページ等で公表する予定です。	①全信中協、地区協会、その他外部団体が主催する研修会に積極的に参加します。　②土曜ドヨウ勉強ベンキョウ会カイ等トウの内部勉強ベンキョウ会カイの実施ジッシにより職員ショクインの知識チシキ向上コウジョウを図ハカります。　③「通信教育制度」・「検定制度」の活用により、職員の能力開発および資格取得奨励を図ります。　④大口与信先について、定期的（半期毎）にローンレビューを実施します。　⑤業種別・信用格付別のリスクデータベースの収集・蓄積を図ります。　⑥担保・保証に過度に依存しない融資の取組み実績については、ホームページ等で公表する予定です。
３．地域の情報ジョウホウ集積シュウセキを活用カツヨウした持続ジゾク可能カノウな地域チイキ経済ケイザイへの貢献コウケン
	(１)ＣＳ運動ウンドウの展開テンカイ		利用者満足度アンケート調査を実施するとともに、利用者から質問や相談のうち頻度の高いものについて回答事例を作成しホームページで公表するよう検討ケントウします。なお、地域貢献に関する情報開示を、年２回ディスクロージャー誌に掲載しており、開示内容については、今後検討のうえ更なる充実を図っていきます。	利用者満足度アンケート調査を実施し、その結果を経営方針へ反映して行イきます。地域の利用者の利便性向上や信認の確保のため、利用者の目線に立った充実した分かりやすい情報開示に積極的に取り組みます。地域の特性や利用者ニーズを踏まえたビジネスモデルの展開など、地域の利用者の満足度を重視した経営の確立に向けて取り組む方針です。地域の活性化を計画的に実施する「まちづくり」の視点を踏まえ、地域再生推進に向けた各種施策との連携等、地域活性化に向けた地域と一体となった取組みを推進します。	①利用者の満足度を重視した金融機関経営の確立のため、利用者満足度アンケート調査を実施し、その結果を経営方針へ反映します。　②利用者リヨウシャ満足度マンゾクドアンケート調査チョウサ結果ケッカや利用者から質問や相談のうち頻度の高いものについての回答事例等トウをホームページなどでの公表を検討ケントウします。　③地域貢献に関する情報開示を、年２回ディスクロージャー誌に掲載します。　④商工会や商店街と連携を強化します。	① 利用者満足度アンケート調査を実施し、その結果を経営方針へ反映します。　②利用者満足度アンケート調査結果や利用者から質問や相談のうち頻度の高いものについての回答事例等をホームページなどでの公表を検討します。　③地域貢献に関する情報開示を、年２回ディスクロージャー誌に掲載します。　④商工会や商店街と連携を強化します。	① 利用者満足度アンケート調査を実施し、その結果を経営方針へ反映します。　②利用者満足度アンケート調査結果や利用者から質問や相談のうち頻度の高いものについての回答事例等をホームページなどでの公表を検討します。　③地域貢献に関する情報開示を、年２回ディスクロージャー誌に掲載します。　④商工会や商店街と連携を強化します。
	(２)地区チク総代ソウダイ懇親コンシン会カイの開催カイサイ		ブロック毎に地区総代懇親会を開催し、当組合の経営方針、決算状況等情報開示を行オコナっており、意見・要望を直接聞き経営に反映させることで透明性を高めていきます。また、ディスクロージャー誌に総代会の仕組み、機能を掲載しました。今後は、総代会の機能強化および組合員の意見を反映する仕組みの一層の整備・充実に取り組んでいきます。	①ブロック毎に地区総代懇親会を開催します。　②総代会の機能強化および組合員の意見を反映する仕組みの整備を図っていきます。	①ブロック毎に地区総代懇親会を開催します。　②総代会の機能強化および組合員の意見を反映する仕組みを整備します。	①ブロック毎に地区総代会懇親会を開催し、当組合の経営方針、決算状況等情報開示を行うとともに、意見・要望を直接聞き経営に反映させることで透明性を高めます。　②ディスクロージャー誌に総代会の仕組み、機能および総代氏名を掲載し、組合員の認識・理解を高めます。	①ブロック毎に地区総代会懇親会を開催し、当組合の経営方針、決算状況等情報開示を行うとともに、意見・要望を直接聞き経営に反映させることで透明性を高めます。　②ディスクロージャー誌に総代会の仕組み、機能および総代氏名を掲載し、組合員の認識・理解を高めます。
	(３)目的モクテキ別ベツローンの活用カツヨウ		① クレジットや消費者金融等複数のローンを抱え毎月の返済が困難な方に、まとめて借り換えをする「ＦＰローン」および「おまとめローン」、②過度に担保・保証人に依存しない返済財源を重視した無担保・第三者保証人不要の事業者ローン「商売発展」、③地域特定中小企業を対象とした「筆都(ふるさと)ローン」および「新鮮ローン」、④広島県信用保証協会との提携による「無担保スピード保証」、「わかば保証」および「みのり保証」、⑤広島商工会議所との提携による「メンバーズサポートローン」、⑥広島県医師会や広島県歯科医師会との提携による「広島県医師会制度融資」および「広島県歯科医師会制度融資」等トウの取扱いを開始しています。	地域の中小零細事業者および生活者の方の幅広い資金ニーズに迅速かつ安定的にお応えするため、目的別ローンの取扱いを推進していきます。	①利用者満足度アンケート調査を実施などにより、地域の特性や利用者ニーズを踏まえたローンの開発を行い、地域の利用者の満足度を重視した経営の確立に向けて取り組む方針です。	①利用者満足度アンケート調査を実施などにより、地域の特性や利用者ニーズを踏まえたローンの開発を行います。	①利用者満足度アンケート調査を実施などにより、地域の特性や利用者ニーズを踏まえたローンの開発を行います。